Valuation Fee
التعريف
رسوم التقييم هي رسوم تفرضها المقرضون لتقييم القيمة السوقية للعقار الذي يتم النظر فيه للحصول على رهن عقاري. عادةً ما ترتبط هذه الرسوم بعملية التقييم، حيث يقوم مثمن محترف بتقييم العقار لتحديد قيمته. التقييم أمر حيوي للمقرضين لأنه يساعدهم على التأكد مما إذا كان المبلغ المطلوب اقتراضه يتماشى مع القيمة الفعلية للعقار.
الغرض
الغرض الأساسي من رسوم التقييم هو حماية استثمار المقرض. من خلال تقييم قيمة العقار، يمكن للمقرضين التأكد من أنهم لا يقرضون أكثر مما يستحقه العقار. هذا مهم بشكل خاص في حالة التخلف عن السداد، حيث يسمح للمقرض باسترداد استثماره من خلال بيع العقار. بالإضافة إلى ذلك، يساعد التقييم المشترين على فهم القيمة السوقية العادلة للعقار الذي يرغبون في شرائه، مما يمكنهم من تحسين مفاوضاتهم.
كيفية حسابها
يمكن أن يختلف حساب رسوم التقييم بشكل كبير بناءً على عدة عوامل. عادةً ما يتم تحديدها بناءً على قيمة العقار وموقعه، بالإضافة إلى تعقيد التقييم نفسه. على سبيل المثال، قد تتطلب عملية تقييم بسيطة لعقار سكني قياسي في منطقة حضرية رسومًا أقل من تقييم معقد لعقار تجاري كبير في منطقة ريفية. عادةً ما يكون لدى المقرضين جدول رسوم يوضح التكاليف المرتبطة بأنواع وقيم العقارات المختلفة، والتي يمكن أن تتراوح من بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات.
من يدفع رسوم التقييم
بشكل عام، يتحمل المقترض مسؤولية دفع رسوم التقييم. غالبًا ما تُطلب هذه الرسوم مسبقًا، وعادةً ما يتم جمعها كجزء من عملية تقديم طلب الرهن العقاري. في بعض الحالات، قد يسمح المقرضون بدمج الرسوم في التكاليف الإجمالية للرهن العقاري، لكن هذا يمكن أن يؤدي إلى زيادات في المدفوعات الشهرية. من الضروري أن يوضح المقترضون هذا الجانب مع مقرضهم قبل المتابعة.
متى تكون مطلوبة
عادةً ما تكون رسوم التقييم مطلوبة خلال عملية تقديم طلب الرهن العقاري، خاصةً عندما يسعى المشتري للحصول على قرض لشراء عقار. إنها ضرورية لكل من معاملات الشراء وإعادة الرهن. لن يتقدم المقرضون بموافقة الرهن العقاري حتى يتم الانتهاء من التقييم وتكون النتائج مرضية. تضمن هذه العملية أن يكون لدى المقرض فهم واضح لقيمة العقار قبل الالتزام بالقرض.
التأثير على موافقة الرهن العقاري
تلعب رسوم التقييم دورًا كبيرًا في عملية موافقة الرهن العقاري. إذا أشار تقرير التقييم إلى أن قيمة العقار أقل من سعر الشراء المتفق عليه، قد يكون المقرضون مترددين في الموافقة على الرهن العقاري أو قد يقدمون مبلغ قرض أقل. يمكن أن تؤدي هذه الحالة إلى تعقيدات في المعاملة، حيث قد يحتاج المشترون إلى إعادة التفاوض على سعر الشراء أو تقديم دفعة أولى أكبر لتغطية الفرق. وبالتالي، يمكن أن يؤثر التقييم بشكل مباشر على قدرة المشتري على تأمين التمويل.
الاختلافات حسب المقرض
قد يكون لدى المقرضين المختلفين سياسات متباينة بشأن رسوم التقييم. قد يقدم بعض المقرضين تقييمات مجانية كجزء من حزمة الرهن العقاري الخاصة بهم لجذب المقترضين، بينما قد يتقاضى آخرون رسومًا ثابتة أو يحددونها بناءً على قيمة العقار. بالإضافة إلى ذلك، قد يستخدم بعض المقرضين مثمنين داخليين، بينما قد يقوم الآخرون بتعهيد التقييم لشركات خارجية. يُنصح المقترضون بالتسوق ومقارنة رسوم التقييم وسياسات المقرضين المختلفين قبل اتخاذ قرار.
الرسوم المرتبطة
بالإضافة إلى رسوم التقييم، قد يواجه المقترضون عدة رسوم مرتبطة خلال عملية الرهن العقاري. يمكن أن تشمل هذه رسوم الطلب، ورسوم المسح، وتكاليف الإغلاق. كل من هذه الرسوم تساهم في التكلفة الإجمالية لتأمين الرهن العقاري. فهم هذه الرسوم المرتبطة أمر حيوي للمقترضين أثناء إعداد ميزانيتهم وخططهم المالية لشراء عقار.
الأسئلة الشائعة
- 1. هل رسوم التقييم قابلة للاسترداد؟
عادةً ما تكون رسوم التقييم غير قابلة للاسترداد، حتى إذا تم رفض طلب الرهن العقاري أو فشلت عملية شراء العقار. ومع ذلك، من الضروري التحقق مع المقرض بشأن سياساتهم المحددة. - 2. هل يمكنني اختيار مثمني الخاص؟
تتطلب معظم المقرضين أن يتم إجراء التقييم من قبل مثمن يوافقون عليه أو يستأجرونه. وذلك لضمان الامتثال للمعايير التنظيمية وللحفاظ على الموضوعية في عملية التقييم. - 3. ماذا يحدث إذا كانت قيمة العقار أقل من المتوقع؟
إذا كان التقييم أقل من سعر الشراء، قد يحتاج المشتري إلى التفاوض على سعر أقل مع البائع أو تقديم دفعة أولى أكبر لتغطية الفرق. بدلاً من ذلك، قد يسعون إلى مقرض آخر للحصول على شروط أفضل. - 4. هل هناك أي ظروف يمكن فيها إعفاء رسوم التقييم؟
قد يقوم بعض المقرضين بإعفاء رسوم التقييم كجزء من عروض ترويجية أو إذا استوفى المقترض معايير معينة، مثل كونه عميلًا مخلصًا. دائمًا استفسر عن الإعفاءات المحتملة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.
في الختام، يعد فهم رسوم التقييم وآثارها خطوة حيوية لأي مقترض يتنقل في عملية الرهن العقاري. إنها تعمل كإجراء لحماية المقرضين وتوفر رؤى قيمة للمشترين، مما يضمن أن الالتزامات المالية التي يتم اتخاذها تستند إلى تقييمات دقيقة للعقارات.
